财务分析师,顾问和规划师

金融分析师和个人理财顾问向企业和个人推荐投资策略。财务分析师和个人财务顾问从客户那里收集信息并提出财务建议,但他们各自提供不同类型的财务建议。

财务分析师评估公司的财务表现,并向潜在投资者提供这些信息。他们也被称为证券或投资分析师,为保险公司、共同基金和养老基金、投资银行、商业媒体和证券公司提供投资建议。财务分析师通过评估公司的商品价格、成本、销售额、税率和费用来预测未来的收益,并确定公司的估值。他们与公司代表会面,评估管理效率,并确定公司的收入前景。

金融分析师要么在买方,要么在卖方工作。买方分析师供职于那些拥有大量资金可以投资的公司,即机构投资者。对冲基金、共同基金、保险公司、拥有大量捐赠的慈善组织(如大学)和基金经理都被认为是机构投资者。他们还为公司的投资组合制定投资策略;而卖方金融分析师则协助证券公司和投资银行销售证券。此外,商业媒体聘请公正的财务顾问。

金融分析师通常专门研究特定的金融产品、地理区域或行业。拥有大型研究部门的大公司也可能将专业划分为更多类别。专家分析商业趋势、竞争对手和产品,以及最新的政策和法规,以及影响投资的经济因素。投资组合经理,通常是经验丰富的分析师,监督投资者团队来确定公司应该投资的证券类型和行业。基金经理管理共同基金和对冲基金。风险经理评估投资决策并实施战略,通过多样化增加收入和降低风险。

评级分析师决定发行债券的公司和政府是否有能力偿还这些债务。评级分析师经理对债券和证券进行信用评级,以帮助潜在投资者做出投资决策。一些分析师执行成本、预算和信用评估。

使用电子表格和统计软件,金融分析师开发预测和定位趋势。他们还利用数据来确定潜在的投资风险,并利用数据撰写报告,建议是否购买或出售特定的证券。

个人理财顾问决定个人投资者的理财需求。他们的短期和长期投资建议是基于他们对证券、税法和保险的知识。顾问负责管理财产、退休和大学教育资金计划,还有一些顾问出售人寿保险并提供税务建议。一些顾问专门从事风险管理或财产规划。

个人理财顾问要与许多客户合作,并且经常需要招募自己的客户,花费大量时间进行市场营销。顾问们还通过举办研讨会和讲座来招聘潜在客户。理财顾问工作中最重要的要素之一就是建立客户。

在找到一个新客户后,个人理财顾问开始咨询,顾问确定客户的投资目标。然后根据客户的目标和风险偏好制定一个全面的计划。个人理财顾问有时会咨询律师或会计师。

个人理财顾问通常每年与客户会面,向他们更新新的投资机会,并改变投资策略,以适应生活的变化,如退休。顾问还会回答投资问题,并与客户讨论风险因素。

大多数个人理财顾问买卖证券和人寿保险。财务顾问从证券和人寿保险销售中赚取佣金。

私人银行家或财富经理为富有的投资者提供建议。这些投资者拥有大量资金,并在寻求高额回报。由于这些投资者很富有,他们的投资方式与公众不同。私人银行家管理这些富有投资者的投资,他们可以利用律师、会计师和金融分析师来确定投资策略。私人银行家通常与他们定期见面的少数客户合作。

工作环境
财务分析师和个人财务顾问通常在办公楼或他们的私人住宅工作。金融分析师经常工作很长时间,要应对按时完成任务的压力,还要经常出差与投资者会面。他们在工作之余花大量时间进行研究,因为他们把工作时间花在寻找新的投资者上。

个人理财顾问通常在正常的工作时间工作,但他们通常把与客户的会议安排在晚上或周末。为了招揽更多的客户,许多个人理财顾问组织研讨会并教授夜校。他们也会花很多时间去参加会议和会见客户。

私人银行家正常工作时间,但由于他们咨询的客户很少,他们必须灵活地会见客户。

金融分析师的教育和培训
对于那些有兴趣成为金融分析师和顾问的人来说,一个合适领域的学士学位是需要的。例子包括数学、工程、会计、金融、会计或统计学。要想获得一份更高级的工作,可能需要一个金融或商业管理硕士学位。了解债券估值、风险管理和期权定价的使用是必要的。

许多职位还需要特定的执照,比如金融监管局(Financial Regulatory Authority)的。美国金融业监管局是公认的证券业最重要的授权机构。要获得许可证,通常需要雇主赞助许可过程。执照是获得更好工作的最佳途径。例如,特许金融分析师职位需要一系列特定的资格,包括学士学位、经验和通过考试。

财务顾问的教育和培训
个人财务方面的工作通常需要学士学位。可以接受各种各样的学位,如经济学、商业、数学、金融和法律。同样重要的是,要在遗产规划、税法和投资等领域上适当的课程。

从事金融分析师工作的人需要各种各样的执照,而这些执照是附属于某些产品和服务的。大大小小的公司都将被要求在州和国家监管机构注册,比如证券交易委员会。州委员会为个人金融分析师颁发执照。北美证券管理协会(NASAA)可以为获得这些许可证提供适当的信息。

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为金融分析师支付薪酬
截至2012年5月,金融分析师的平均工资预计为76,950美元。而对于收入较高的10%的人来说,收入最高可达148430美元。对于收入最低的10%来说,工资在47,130美元左右。

为财务顾问付费
2012年5月,个人理财顾问的工资中值约为67,520美元。对于高收入者来说,前10%的人可以挣到187,200美元。收入最低的10%的工人将挣不到32280美元。

金融分析师的就业前景
未来十年,金融分析师的就业增长率预计为16%,高于其他所有职业。地理知识和产品种类的稳定增长是增加实现增长可能性的因素。

由于几个因素,这一领域的专业知识将是有需求的。这包括世界各地新兴市场的新投资机会、可获得产品的增加以及投资组合的复杂性。

金融顾问的就业前景
对个人理财顾问来说,好消息是他们的就业机会有望增加。最新数据显示,未来10年就业岗位将增加27%,远远高于其他工作岗位的平均水平。

世界人口正在老龄化,这是导致个人理财顾问需求增长的主要因素。当这些“婴儿潮一代”接近退休年龄时,他们将需要财务方面的帮助和建议。人们的寿命也在延长,这将增加金融服务的机会。

今后十年,养恤金筹资领域将经历变化和挑战,这也将增加对财政援助和服务的需要。

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