财务分析师,顾问和规划师

金融分析师和个人财务顾问向企业和个人建议投资策略。财务分析师和个人财务顾问从客户收集信息并进行财务建议,但他们各自提供不同类型的财务建议。

财务分析师评估公司的财务表现,并向潜在投资者提供这些信息。他们也被称为证券或投资分析师,为保险公司、共同基金和养老基金、投资银行、商业媒体和证券公司提供投资建议。财务分析师通过评估公司的商品价格、成本、销售额、税率和费用来预测未来的收益,并确定公司的估值。他们与公司代表会面,评估管理效率,并确定公司的收入前景。

金融分析师要么在买边或销售方面都有工作。购买侧面分析师为有很多钱投资被称为机构投资者的公司工作。对冲基金,共同基金,保险公司,具有大学等大型捐赠的慈善组织,以及金钱经理被认为是机构投资者。他们还为公司的投资组合制定投资策略;虽然,销售副财务分析师协助证券公司和投资银行出售证券。此外,商业媒体聘请公正的财务顾问。

金融分析师通常专注于特定的金融产品,地理区域或行业。大型研究部门的大公司也可以将专业分为更多类别。专家分析业务趋势,竞争和产品,并及时了解新政策和法规,以及影响投资的经济因素。投资组合经理,通常经验丰富的分析师,监督投资者团队,以确定公司应投资的证券和行业类型。基金经理监督相互和对冲基金。风险管理人员评估投资决策并实施策略以增加收入并通过多元化降低风险。

评级分析师决定发行债券的公司和政府是否有能力偿还这些债务。评级分析师经理对债券和证券进行信用评级,以帮助潜在投资者做出投资决策。一些分析师执行成本、预算和信用评估。

使用电子表格和统计软件,金融分析师开发预测和定位趋势。他们还利用数据来确定潜在的投资风险,并利用数据撰写报告,建议是否购买或出售特定的证券。

个人理财顾问决定个人投资者的理财需求。他们的短期和长期投资建议是基于他们对证券、税法和保险的知识。顾问负责管理财产、退休和大学教育资金计划,还有一些顾问出售人寿保险并提供税务建议。一些顾问专门从事风险管理或财产规划。

个人财务顾问与众多客户合作,经常需要招募自己的客户,花了很多时间营销。顾问还通过举办研讨会和讲座来招聘潜在客户。财务顾问工作中最重要的元素之一正在构建客户。

在找到新客户后,个人财务顾问从咨询开始,顾问确定客户的投资目标。然后开发了一个全面的计划,与客户的目标和风险偏好保持一致。个人财务顾问有时咨询律师或会计师。

个人理财顾问通常每年与客户会面,向他们更新新的投资机会,并改变投资策略,以适应生活的变化,如退休。顾问还会回答投资问题,并与客户讨论风险因素。

大多数个人理财顾问买卖证券和人寿保险。财务顾问从证券和人寿保险销售中赚取佣金。

私人银行商或财富经理建议富裕的投资者。这些投资者有很多钱,正在寻找大的回报。由于这些投资者富裕,他们的投资方式与公众不同。私人银行家管理这些富裕投资者的投资,他们可以使用律师,会计师和金融分析师来确定投资策略。私人银行家通常与他们定期见面的一些客户合作。

工作环境
金融分析师和个人财务顾问通常在办公楼或其个人居所工作。金融分析师经常工作长时间,处理会议截止日期的压力,经常旅行以与投资者会面。在工作日过度开展研究后,他们花了很多时间,因为他们花了他们的工作时间寻找新的投资者。

个人理财顾问通常在正常的工作时间工作,但他们通常把与客户的会议安排在晚上或周末。为了招揽更多的客户,许多个人理财顾问组织研讨会并教授夜校。他们也会花很多时间去参加会议和会见客户。

私人银行家正常工作时间,但由于他们咨询的客户很少,他们必须灵活地会见客户。

金融分析师的教育和培训
对于那些有兴趣成为金融分析师和顾问的人来说,一个合适领域的学士学位是需要的。例子包括数学、工程、会计、金融、会计或统计学。要想获得一份更高级的工作,可能需要一个金融或商业管理硕士学位。了解债券估值、风险管理和期权定价的使用是必要的。

许多职位还需要特定许可,例如金融监管机构之一。芬兰被认为是证券行业许可的最重要组织。要获得许可,通常要求雇主赞助许可流程。许可证可能是提高更好工作的最佳方式。例如,特许金融分析师的职位是一项认证,需要特定的资格,包括学士学位,经验和考试的传递。

财务顾问的教育与培训
个人融资中的就业人员通常需要学士学位。各种各样的程度是可接受的,例如经济学,商业,数学,金融和法律。在房地产规划,税法和投资等领域采取适当课程也很重要。

作为金融分析师工作的人士需要各种许可证,而这些许可证则附加到某些产品和服务。大大小小的公司将被要求注册国家和国家监管机构,例如证券交易委员会。州董事会为个人财务分析师发出许可证。北美证券管理者协会(NASAA)可以提供获得这些许可证的适当信息。

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支付金融分析师
截至2012年5月,金融分析师的平均工资预计为76,950美元。而对于收入较高的10%的人来说,收入最高可达148430美元。对于收入最低的10%来说,工资在47,130美元左右。

支付财务顾问
2012年5月的个人财务顾问中位数工资约为67,520美元。对于高端收入者,前10%的人可以带回187,200美元。最低的10%的工人将赚到32,280美元。

金融分析师的工作前景
未来十年的金融分析师的工作增长预计将达到16%,这均高于所有其他工作。产品类型的地理知识和稳定增长是增加增长实现的可能性的因素。

由于几个因素,该领域的专业知识将有所要求。这包括世界各地的新兴市场,以获得新的投资机会,可用产品的增加和投资组合的复杂性。

财务顾问的工作前景
对个人理财顾问来说,好消息是他们的就业机会有望增加。最新数据显示,未来10年就业岗位将增加27%,远远高于其他工作岗位的平均水平。

世界的人口正在老化,这是将导致个人财务顾问需求增长的主要因素。当这些“婴儿潮一代”近期退休年龄时,他们将需要在财务事项中提供援助和建议。人们也在更长时间,这将增加金融服务的机会数量。

养老金资金领域将在未来十年内经历变化和挑战,这也将增加对经济援助和服务的需求。

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